网利宝看P2P洗牌：资产挖掘和管控主导平台未来

　　互联网金融肩负着撮合融资方和投资者进行交易的重任，但在过去几年中，由于各网贷平台的大肆营销推广，各界不少人士都曾为P2P平台的资金实力和获客需求瞠目结舌，但随着资产荒的加剧、问题事件的频繁发生，资产的安全和获取逐渐成各平台能否持续发展的决定性因素。

　　很多人都好奇“资产”是什么，其实在互联网金融领域，资产也叫“债权”，是各借款项目的总称。在行业起步阶段，网贷行业的资产主要以消费信贷和传统的车房为主，随着市场的深入发展，资产种类逐渐呈多元化，随之出现了像网利宝这种同时在车房、木材、珠宝、货运、仓储等多个细分产业深耕的、专注打造垂直产业链金融的互联网金融平台。

　　作为P2P平台的重要内容，优质资产的挖掘、获取举足轻重。近几年，随着宏观经济持续下行，传统金融机构、互联网金融平台和担保小贷公司之间对优质资产的争夺越来越激烈，争夺范围不仅覆盖传统、标准的车房领域，更逐渐深入木材、珠宝、电商、车联网等新兴资产之中。在网利宝看来，加快资产在新领域的布局、加深平台在产业细分领域的深挖是平台打造垂直产业链金融、提升自身竞争优势的有效手段，不仅能让平台建立一条稳定的、获取优质资产的渠道，打破资源枯竭带来的发展困境，还能让平台充分承接与日俱增的理财需求。

　　作为P2P产品的源头，资产质量与平台质量、产品质量、用户权益息息相关，如何最大限度降低资产风险、提高资产安全水平是每个平台都不断追求的目标。但在征信体系不完善、监管不断趋紧的环境下，中国的互联网金融平台很难像美国互联网金融平台那样坐享健全的征信体系所带来的红利，即便近两年来大数据的风控理念不断强化并被广泛看好，但互联网金融平台也很难借助尚处于起步阶段的大数据完成对各类资产中各风险点的有效把控。那么，不同资产的风险点和风控模式有什么差别呢?

　　对于消费领域的信贷资产而言，资产的安全与借款客户的信用情况、还款能力有着紧密关系，在去担保的时代背景下，缺乏质押、抵押的消费信贷基本全凭客户信用放款，能否如期还款主要取决借款客户的还款来源是否稳定、在还款来源出现意外的情况下借款人能否找到其他途径尽快还本付息;

　　对于垂直产业链内的企业贷而言，资产的安全受借款客户的信用情况、经营状况、抵质押物质量等多个因素影响，其中最重要的是网贷平台对抵质押物的严密把控。作为一个有近两年中小企业融资服务经验的平台而言，网利宝之所以打造垂直产业链金融、深耕产业细分领域，主要就是看好借款客户能提供抵押物或质押物，因为即便产生了意外的逾期风险，这种垂直产业链金融的业务也能通过将抵质押物变现的方式代偿风险。这就意味着，企业贷的准入门槛更高一些，互联网金融平台除了要具备宏观、全面的风险把控能力避免系统性风险，还要有专业的垂直产业深耕知识做好抵质押物的贷前评估、有严密的管控手段做好对抵质押物的贷中监管，有强大的贷后处置能力将抵质押物在垂直产业链内快速变现。

　　资产质量和资产获取渠道是平台安全发展、持续发展的两个必要条件，没有高质量的资产便没有低风险的产品，没有获取优质资产的稳健渠道便难以实现平台的持续发展，所以在合规和竞争的双重压力下，P2P平台的战略重心和布局不断向资产端倾斜。

　　时下，如何把控资产风险、拓展资产获取渠道、提升资产的产品设计能力并由此形成与传统金融机构差异化竞争的优势，不仅是互联网金融平台当下的战略目标，更被看做是推动互联网金融行业规范发展、扭转互联网金融行业舆论风向的重要动力。