利用信用卡预授权漏洞 团伙疯狂套现480多万元

　　其套现金额为国内同类案件中最大,五人被指控犯诈骗罪

　　近年来,不少不法分子利用银行信用卡管理漏洞,利用信用卡预授权完成和撤销、冲正规则,在短时间内套取数倍于其信用额度的资金,疯狂套取银行资金。

　　昨日上午,在温州市苍南法院第七审判庭被告人席上,因参与从一万元额度信用卡中套现480多万元,五名被告人被指控触犯诈骗罪。

　　据了解,这是全国最大额信用卡预授权套现案件。记者蓝莹

　　据温州市苍南检察院指控,2014年9月,被告人傅某在明知孙甲(另案处理)等人利用信用卡管理漏洞骗取银行资金的情况下,为获取介绍费,以信用卡贷款为名,在微信朋友圈发布小广告。同年9月17日,被告人梅某为获取介绍费,将急需用钱的被告人虞某和陈乙(另案处理)介绍给傅某等人。9月18日,虞某、傅某碰面后,傅某告知虞某将抽取套现额的75%作为手续费,并一起到杭州找被告人邬某、陈甲。

　　9月19日16时许,被告人虞某、傅某、陈甲、邬某与孙甲、孙乙(另案处理)等人在杭州一宾馆内商定分成后,虞某将自己名下的信用额度为人民币1万元的苍南县农商银行信用卡交给孙甲。当晚,孙甲、王臧彦、郭冠林(均另案处理)、“张哥”(身份不明)等人在杭州市歌山酒店内,先存入30万到虞某的农商银行信用卡提高该卡的消费额度后,再利用“张哥”提供的有预授权消费功能的“邯广物流配货中心”POS机,通过恶意进行预授权消费、撤销预授权、消费、网银转账、撤销操作等步骤,利用银联与银行部门的时间差系统漏洞,套取苍南农商银行在银联的清算资金。

　　至9月20日凌晨,孙甲等人共分16次成功套取苍南县农商银行在银联的预授权保证金账户的资金4807340元分别转入顾某等人卡内,另有一笔299990元因被银行部门发现交易异常而被冻结追回。

　　事后,虞某分得105万,傅某分到25万,陈甲分得15万,梅某分得3万。

　　庭审中,虞某对起诉指控事实没有异议,称自己已经退赃20万元,愿意继续退赃。傅某称自己是受误导的,并不知道信用卡漏洞,只是介绍了一下,不能算诈骗。陈某表示15万是孙甲还他姐姐的钱,他平时只是在孙甲公司玩玩,偶尔跑跑腿。邬某表示,事先并没有与他们谋划,只是商务接待了下虞某,宾馆里他不在场,自己也没有分到钱。梅某表示,他不知道是骗钱,新闻出来后才知道刷了四百多万。

　　公诉人认为,本案事实清楚,证据确实、充分,应当以诈骗罪追究其刑事责任,建议判处虞某有期徒刑十二年至十四年,并处罚金;傅某有期徒刑九年至十一年,并处罚金;陈甲、邬某、梅某有期徒刑七年至九年,并处罚金。双方庭审中各执一词,本案未作当庭宣判。

　　据了解,近年来利用这种信用卡管理漏洞,非法套现银行资金案件不时发生,本案是非法套现额度最多的。案件中,作案人先在甲POS机发起一笔300100元大额预授权交易;再在甲POS机发起100元小额预授权完成交易;然后在乙POS机消费转走30万元;之后在甲POS机撤销100元预授权完成交易,致使300100预授权交易恢复使用;接着在甲POS机发起一笔300100元预授权完成交易,盗取银行资金;最后对前述消费那笔进行撤销,卡内余额又增加30万元。作案人反复操作最终套取了480多万元。作案人员主要是利用预授权一撤销,信用卡自动会恢复成完整额度的这一漏洞。